snaha zachovat motivaci, tlumí extrémní sociální dopady
výskyt - ČR, státy EU, USA
potřeby
potřeba - subjektivní pocit nedostatku
nejčastější dělení
1) základní - hlad, žízeň, oblečení
2) vyšší - dají se redukovat, odložit, odvíjí se od nich úroveň života a spokojenost, např. dovolená
3) nahodilé - impuls - vůně jídla, výloha
4) uměle vyvolané - tlak - reklama, móda
jiné dělení
zbytné x nezbytné
hmotné x nehmotné (vlastnosti, dovednosti, znalosti)
skupinové (typické pro skupiny) x individuální
podmíněnost - sociální, tradice...
Maslowova pyramida potřeb
uspokojování potřeb
vyrábíme zdroje, výsledkem výroby – něco, co uspokojí potřebu – statky a služby
statky – produkty lidské práce uspokojující potřebu, zařazení - záleží na situaci
a) hmotné – jídlo, oblečení
b) nehmotné – znalosti, dovednosti, duševní výtvory
1) volné (Slunce, voda, půda, bez lidského přičinění)
2) vázané – ekonomické (je potřeba je vyrobit, nejsou volně k dispozici)
i) spotřební (slouží ke konečné spotřebě, jídlo, oblečení, kosmetika)
ii) výrobní (slouží k výrobě, další činnosti) – budovy, počítače, materiál
služby - činnosti uspokojující svým průběhem
a) výrobní – služby na zakázku
b) nevýrobní – opravy, úprava vzhledu, výuka
voda – jako živel volný statek, láhev s vodou vázaný statek
světlo – volný statek, jako předmět vázaný statek
ekonomické teorie
nástup kapitalismu od 16. století
ekonomické teorie jsou spojeny s náboženstvím – necelistvé, inspirace praxí
otázky – obchod, zásahy státu, mezinárodní obchod
klasická škola
nejstarší ekonomická škola, od pol. 17. stol. - do poloviny 19. stol. V Anglii a Francii – makroekonomické otázky – celé hospodářství, liberalismus – bez zásahů státu do ekonomiky (ekonomický liberalismus), Adam Smith (pojem neviditelná ruka trhu), David Ricardo
utopický socialismus a marxismus
reakce na negativní dopady kapitalismu (poměry průmyslových dělníků, práce dětí, chudoba, vykořisťování), chtějí změnit společnost
očekávají změnu ze strany mocných a bohatých (Němcová), navázal Marx – teorie nadhodnoty – kapitalista má v moci výrobní prostředky, dělníci vytvoří daleko více, než dostanou, kapitalista je vykořisťuje, dělníci mají právo získat nadhodnotu zpět – tím, že se zmocní prostředků – teorie revolučního dělnického hnutí – Lenin
rakouská škola
poslední třetina 19. století, zaměření na mikroekonomii – jednotlivec v ekonomice, psychologie, hnací síla jedince – snaha o blahobyt, Menger, Gossen, navázal Hayek – teorie hospodářského cyklu – období vzestupu, represe, krize
neoklasická škola
konec 19. stol – 30. léta 20.století, mikroekonomie, produktivita, náklady, celková rovnováha, Marshal, Pareto
keynesiánská škola
Keynes, od 30. let 20. století – dodnes, úloha státu v ekonomice, hospodářská politika státu, kniha - „Obecná teorie zaměstnanosti, úroku a peněz“ (1936), zdůvodňuje, proč je potřeba aktivního působení na poptávku, snižování nezaměstnanosti, zmírnění dopadů hospodářské krize
monetarismus
od 50. let 20. století, protiklad keynesiánství, peníze jsou schopny regulovat ekonomiku (samoregulační funkce peněz), moderní verze neoklasické školy, M. Friedman
dva poslední proudy – hlavní proudy současné ekonomie, modernější podoba
hospodářský proces
ovlivňován potřebami
spotřeba – proces uspokojení potřeby, spotřeba statku, předcházejí jí další činnosti – výroba statků, rozdělování, přerozdělování – práce, sociální podpora
získané prostředky směňujeme na trhu
výroba – rozdělení, přerozdělení, směna, potřeba
výroba – k získání, spotřebě je potřeba vyvinout činnost, člověk přetváří přírodní produkty ve statky
výrobní faktory (vstupy)
práce
cílevědomá lidská činnost, výsledkem – statky, služby
pracovní síla – souhrn fyzických a duševních schopností člověka, nemá ji každý, ne každý ji využívá, počet je omezený – množství práce je omezené, práce je oceněna mzdou
mzda reálná – co si za získané peníze můžeme koupit, odvíjí se od ceny zboží, inflace (znehodnocování měny)
mzda nominální – plat, konkrétní suma
při stanovení mzdy se posuzuje množství vykonané práce, kvalita práce, neplatí přímá úměrnost, kvalifikace (kvalifikační postup), poptávka po určitém druhu práce – mění se, tržní úspěšnost práce
nedostatek pracovních sil – tlak na zvýšení produktivity práce nebo získání pracovních sil z jiných míst (ze zahraničí) – mezinárodní problematika trhu, etika, rasismus
přírodní zdroje
půda – prostor pro stavby, zemědělská půda, potřebují ji všichni, půdy ubývá – pociťují to přímořské státy (Holandsko), téměř veškerá půda někomu patří, vlastník má výsadní postavení, někdy absolutní výsadu – monopol, diktují si podmínky, mohou ji prodat, pronajímat, cena půdy – bonit
kapitál
peníze, stroje, haly, suroviny
snaha o co nejvyšší produktivitu, snaží se dosáhnout hranice produkčních možností, nutnost výběru, kolik čeho vyrábět, krajní meze – pouze jeden produkt, v reálu nemožné, čtvrtkruh, ekonomika se pohybuje uvnitř, hranice není možné dosáhnout, ekonomiky vyvíjejí nové technologie, hledají nové zdroje
informace
nemusí být užitečné, krátká životnost, mohou mít velkou hodnotu, někdy nezbytné
tržní ekonomika
trh
místo, kde se střetává nabídka a poptávka
dochází ke směně – prodej, nákup
převládá soukromé vlastnictví, subjekty trhu se rozhodují samostatně, jsou ovlivňovány trhem
cíl výrobců – zisk, cíl nakupujících – co nejmenší výdaj, o výsledku rozhoduje trh
zákonitosti trhu
velká poptávka po výrobku, výrobce zvýší produkci a cenu, jen do určité míry
trh je provázaný, jedna část nemůže fungovat bez druhé
přelom 19. a 20. stol. v USA – přelom v dopravě, automobil – rychlost, pohodlnost, práce i zábava, prestiž, jednodušší údržba, nahradil koňskou sílu, přeměna struktury národního hospodářství – změnila se poptávka, mnoho lidí ztratilo práci, rekvalifikace, poptávka po jiných oblastech – mechanici, těžba ropy, stavaři, pracovní síla, rostou města
poptávka – souhrn všech zamýšlených nákupů, které kupující chtějí a mohou uskutečnit za určitou cenu, větev hyperboly, x – množství, y – cena, vyjadřuje úmysl kupujícího, za co nejmenší cenu nakoupit co největší množství
nabídka – co nejvíce prodat za co největší cenu, obrácená hyperbola
místo střetu – rovnovážný bod, kompromis, obě strany souhlasí s cenou i množstvím, stále se mění, stejně jako hyperboly a ceny
co ovlivňuje křivky
komplementy – související výrobky, auto – benzín, cena vepřového ovlivní poptávku po zelí
substituty – nahrazující prvek – Cola, Pepsi
vkus a zvyky, výše mezd, nejprve roste poptávka po spotřebním zboží, poté např. hypotéky, větší luxus, reklama – ovlivňuje i pozitivně – zdravý způsob života, klimatické podmínky, nové technologie, období, organizace trhu (velké zavedené firmy zastiňují menší a nové)
subjekty trhu – domácnosti, podniky, stát
členové domácnosti - poptávají statky a služby, nabízejí pracovní sílu
podniky – nabízí statky, služby, očekávání - zisk, investice, uspokojení potřeb, poptávají pracovní sílu, stroje, zařízení, suroviny
stát – nabízí pracovní místa, poptává i statky i služby, ovlivňuje trh - stanovuje základní pravidla, poskytuje právní ochranu – sociální opatření, daně
složky trhu
trh zboží – nabídka a poptávka statků a služeb, např. podle území - místní, národní trh, světový trh, podle komodit (druhy zboží) – ropa, zelenina, dobytek, nerostné suroviny...
trh práce – nabídka a poptávka pracovních míst
finanční trh – nabídka a poptávka peněz, cenné papíry, kapitál, burzy
segmentace trhu
skupiny lidí, které mají konkrétní cíle, zájmy - podle věku, sociální skupiny, vzdělání, výše příjmů, trávení volného času, společenského postavení
segment trhu sleduje psychologii spotřebitele, velikost trhu, kvalitu, kupní sílu, umístění trhu, atraktivitu trhu - tvoří se konkurenční prostředí
peníze
1) funkce - prostředek směny
všeobecný ekvivalent – směna téměř čehokoliv, platba za statky a služby
používání - ve formě oběživa (bankovky a mince)
bankovní peníze – peníze v bankách k okamžitému vyzvednutí
2) funkce - míra hodnot
číselné vyjádření hodnoty zboží, pro porovnání
3) funkce - uchovatel hodnot
drží hodnotu v čase, možnost uložení a pozdějšího vyzvednutí, historickým časem se ale mění
i k jiným účelům - ztrácely váhu, padělání, nepraktické - jiné kovy, slitiny
papírové peníze
skladné, dají se lépe ukrýt, ale i zničit
hodnota papírových peněz - kryta zlatem – bohatství státu = množství zlata
padělání - vyvíjení nových technologií
bankovní peníze
karty, šeky, účty, množství zlata neodpovídá bohatství státu (naposledy v USA 1971)
množství obíhajících peněz – řídí centrální banka, podle nabídky a poptávky na finančním trhu, reguluje úrokové sazby na půjčky a hypotéky
banky a bankovní soustava
peněžní ústavy a podniky obchodující na finančním trhu
poptávají peníze od klientů – očekávají vklady, investice s očekáváním zisku, zprostředkovávají vztahy mezi investory a dlužníky
bankovní soustava
1) centrální banka
2) komerční - obchodní banky
3) specializované finanční instituce – pojišťovny
centrální banka (emisní, cedulová, ústřední)
jediná zřizována státem, není zcela závislá
v čele - guvernér, jmenován prezidentem, spolupracuje s vládou, vytvářejí tzv. finanční politiku státu
regulační funkce - reguluje nabídku peněz prostřednictvím úrokové sazby, devizový kurz, stanovuje výši úroků (min. a max.)
emisní fce – vydává hotovostní peníze
kontrolní fce – dohlíží na činnost ostatních bank, licence
fce banka bank – půjčuje peníze dalším bankám, zprostředkovatel při mezinárodních bankovních obchodech, může být věřitelem dalších bank
fce banka státu – vede účty vlády, státních podniků, státní správy, státní rozpočet – všechny příjmy a výdaje státního rozpočtu, kontakt s centrálními bankami jiných států
další fce – spravuje devizové rezervy, operuje s nimi na devizovém trhu – nakupuje a prodává, tím udává kurzy jednotlivých měn
řídí rovnováhu peněz na trhu
přímé nástroje – používají se výjimečně, přímé nařízení limitů, v podstatě porušení tržního principu
nepřímé nástroje – diskontní sazba – úrok, za který centrální banka poskytuje úvěr obchodním bankám, za který úročí její vklady, zvýšení sazby – komerční banky zvýší úvěr, peníze se stahují z oběhu, stanovení minimální rezervy – komerční banky mají limit – peníze uložené u centrální banky
obchodní banky
komerční banky
právnické osoby, mohou mít formu akciových společností nebo státní podniky
hlavní činnost – přijímání vkladů od veřejnosti, poskytování úvěrů s cílem zisku
bankovnictví – nejvíce řízené (usměrňované) odvětví, cíl – důvěryhodnost bank, ochrana klientů před podvody, přísné podmínky pro vstup do bankovnictví – banka musí splňovat kritéria autorizace – musí mít hotovost 500 milionů prokazatelného původu, návrhy stanov, údaje o zakladatelích, odbornost, praxe, obchodní plán na tři roky, technické uspořádání, personál, bezpečnost, ověřována způsobilost zaměstnanců, dodržování etiky – ověřuje centrální banka, uděluje povolení
provádí aktivní, pasivní a neutrální operace
aktivní operace – poskytování úvěrů, obchod s cennými papíry, každý úvěr má úrok – zisk banky, úvěry jsou jištěny zárukami – ručitel, nemovitost, získat úvěr je obtížné
pasivní operace – přijímání vkladů, banka ručí za ochranu peněz, vklady jsou méně úročeny než půjčky, záleží na typu vkladu, čím dlouhodobější vklad, tím větší úrok (za možnost operovat s vloženými penězi), vydávají akcie, provádí emisní operace – vydávají peníze
neutrální operace – platby, devizové operace – peněžní prostředky na účtech, směnárenské operace, depotní operace – uchovávají svěřené dokumenty, cennosti, ručí za ně, zakládají investiční fondy
další finanční instituce
spořitelny – koncentrace na vklady od drobných střadatelů, poskytují spotřební úvěry – na nákup spotřebního zboží
kampeličky – úvěrová družstva, vkladatelům se poskytují úvěry, jejich zakládání není povoleno, nebyly zde úspěšné
hypotekární – realitní banky – poskytování hypotekárních úvěrů – nemovitost
stavební spořitelny – název určuje specializaci, úvěry na stavební činnosti
historie bankovnictví
po roce 1945 banky zrušeny nebo znárodněny
existovala Státní banka Československa – ostatní zcela podřízeny – Investiční banka, Československá obchodní banka – zahraniční obchod pro firmy, Živnostenská banka – zahraniční styk fyzických osob, Státní spořitelna
finanční investice
investice, kdy si nepořídíme konkrétní statek, ale papíry, kde je potvrzeno, že jsme peníze uložili, získali jsme práva
cenné papíry – pohledávka vlastníka vůči dlužníkovi, doklad o majetkové transakci
každý má svou nominální hodnotu (přesná suma), má svoji tržní hodnotu – může být jiná než nominální
vklad – do banky, snadná mobilita peněz, nevýhoda – nižší úrok
depozitní certifikáty (vkladové listy) – vystavuje je banka, potvrzuje složení sumy peněz na určitou dobu a úrok, není uvedeno jméno – snadné obchodování
dluhopisy – dlužní úpis – půjčka, povinnost peníze splácet s úrokem – státní dluhopisy – nízký úrok, záruka, obligace – delší splatnost, vyšší úrok, pravidelný roční úrok, další nároky, nemá podíl na majetku vystavovatele, státní obligace, podnikové (firemní), zaměstnanecké – další výhody, vydávají se většinou na jméno, míra obchodování je různá
hypoteční zástavní listy – dlužník – peněžní ústav, jejich prodejem získává peníze, může s nimi obchodovat, zástava – nemovitost, na kterou banka poskytuje úvěr
směnka – nejstarší typ cenného papíru, obchodníci nechtěli mít peníze u sebe, složili u finančníka sumu peněz, vypsal jim směnku, jinde mu peníze vyplatili, největší rozmach – 18. století, jednostranný slib o výplatě peněz bez dalších podmínek
akcie – akciové společnosti jimi tvoří svůj základní kapitál, rozšiřují ho, akcionáři mají velká práva – určuje je obchodní zákoník, stanovy společnosti, právo účastnit se valné hromady – setkání akcionářů, projednání důležitých věcí, podíl na zisku, o tom rozhoduje valná hromada, část ročního zisku společnosti – dividendy, důležitý počet akcií, zlaté akcie rozhodují, nejčastější cenný papír, jejich hodnota – tržní, obchodní místo – burzy, akcie – zaměstnanecké – nesmí se s nimi obchodovat mimo podnik, kmenové, prioritní – zajišťují výhody – vyšší zisk
pojistky – druh finanční investice, povinné se sem nepočítá, patří sem životní pojistky, spoří se určitá částka, při pojistné události ji pojišťovna vyplatí
podílové (investiční) fondy – zřizovány při bankách, mohou vzniknout samostatně, investice, zisk podílových listů nebo akcií, zhodnocení – za několik let, krátkodobé – často nesolidní
hospodaření s penězi - sestavené portfolio – souhrn investicí, pojištění... - jak naložíme s penězi
burza
místo, kde se obchoduje
zvláštní forma trhu – předmět obchodu není přímo zastoupen, zastupitelné předměty – lze je doložit vzorkem (obilí, nafta, uhlí), přesné podmínky obchodování
obchody se konají v pravidelnou dobu na určitém místě, není tam volný přístup
vznikaly ve středověku – od 12. stol. - rozvoj finančního trhu, v bohatých italských městech, dobří obchodníci – také Holanďané, název burze – od rodiny holandského obchodníka Van den Burseho – otevřeli burzovní dům ve městě Brugy – první obchody, se zbožím (koření, látky)
1. oficiální budova – 1440 v Antverpách – 1531 – budova s označením burza
další burzy – Lion, Hamburg, Paříž, obchoduje se se směnkami
1608 – založena Amsterdamská burza – první akcie – Východoindická, Západoindická společnost
začíná vynikat londýnská burza – poprvé využila telegrafního spojení s Amerikou – urychlení a růst obchodu
dnes – asi 150 burz – tiché burzy – přes počítač
u nás – burza obnovena v roce 1991 – Pražská burza
RM-systém – obchod s cennými papíry
druhy burz
1) všeobecná burza – obchoduje se se vším, Chicagská burza (hodně zemědělské produkty)
2) burza cenných papírů
3) devizová burza – někdy je součástí burzy cenných papírů, odvozuje se odtud kurz měn
4) komoditní burza – vzorky zboží, specialisté hodnotí kvalitu zboží
Liverpool – pšenice, bavlna
New York – káva, cukr
Londýn – neželezné kovy
Rotterdam – petrolej
5) burza lodního prostoru – jejich význam klesá, v New Yorku a Londýně, obchoduje se s loděmi a lodním prostorem
typy burz
podle způsobu obchodování
1) francouzský typ – dohodci – jmenováni správcem burzy a potvrzeni státem
2) středoevropský typ – dohlíží státní komisař, obchodovat mohou pouze členové
3) anglo-americký typ – kupují se křesla, omezený počet členů, stát nezasahuje, tradiční systémy
funkce burzy
zabezpečuje likviditu cenných papírů – dají se rychle zpeněžit
stanovuje hodnotu firem prostřednictvím poptávky a nabídky po cenných papírech
ukazatel vývoje celé ekonomiky – problémy na burze signalizují problémy v ekonomice („barometr ekonomiky“)
burzovní spekulace (speculare – předvídat, vyzvídat) – schopnost odhadu, jak se situace vyvine, snaha získat výhodu nad ostatními zákonnými prostředky – lepší informace, lepší naložení, intuice, často i nezákonné prostředky
informace jsou nejcennější, záleží na čase získání, mohou být nepřesné, neúplné, prognózy se nemusí vyplnit, univerzální systém neexistuje
působení na burze
nákup cenných papírů – jsou podhodnoceny, kupující očekává, že jejich cena stoupne - býci
prodej cenných papírů - jsou nadhodnoceny, prodávající očekává, že jejich cena klesne - medvědi
pohyb na burze – nutné oprávnění, obchodníci – makléři, musí mít licenci (od Ministerstva financí) – firmy, banky, brokeři (obchodují svým jménem na cizí účet), dealeři (svým jménem na svůj účet), zadáme požadavky (za poplatek), instituce obchod zprostředkuje
práce patří k těm nejvíce stresujícím – velké částky, rychlé tempo, syndrom vyhoření, sebevraždy
Konvertibilita měny
Směnitelnost. Je-li měna konvertibilní, dá se volně směnit za jinou měnu.
Úplně konvertibilní je euro, libra, švýcarský frank a americký dolar.
Česká koruna byla na přelomu 90. let jen vnitřně směnitelná – nedala se směňovat v cizině.
Kurz měny – cena měny vyjádřena poměrem k cizí měně. Stanovuje se složitěji – podle kurzu deviz – přehled o tom má CNB – vydává kurzovní lístek, který komerční banky u nás dodržují, a proto jsou kurzy u nás podobné. V cizině jsou rozdíly větší.
Inflace
Znehodnocování měny – klesání její hodnoty. Dochází k ní v důsledku růstu cen – při nerovnováze v ekonomice.
Má řadu negativních důsledků - snižuje se kupní síla peněz, znehodnocují se úspory (narušuje se funkce peněz jako uchovatele hodnot), klesají reálné mzdy (nominální stoupají, ale ceny statků a služeb rychleji), zvyšuje se nejistota pro podnikatele, zvláště, chtějí-li investovat. Snižuje se důvěra k finančním statistikám => Nejistota, nestabilita a nerovnováha ekonomiky.
Cenové indexy – index spotřebitelských cen – podle něj se měří inflace.
Bere se spotřební košík pro rodinu (souhrn běžných statků a služeb za rok), spočítají se peníze nutné na zaplacení předtím / nyní × 100 %.
3 Stupně inflace
mírná – má ji každá ekonomika, průvodní jev tržní ekonomiky, do 10 %, neohrožuje ekonomiku, protože ta s ní počítá.
pádivá – ekonomika je narušena, 10 – 100 % ročně.
hyperinflace – ekonomika se hroutí, peníze ztrácejí hodnotu, dochází k naturální směně a ničení peněz. V politicky nestabilních zemích – s válkou, změnou režimu, nebo v chudých státech. Po hyperinflaci se většinou celý systém tvoří znovu.
Nezaměstnanost
Vedle inflace je průvodním jevem tržních ekonomik nezaměstnanost.
Obyvatelstvo je ekonomicky aktivní (zaměstnaní, nebo nezaměstnaní v produktivním věku, kteří práci hledají) a neaktivní (práci nemají a nehledají ji).
Nezaměstnanost dobrovolná – pracovat by mohli, ale práci nehledají, protože mají jiný zdroj.
Nezaměstnanost nedobrovolná – lidé, kteří pracovat chtějí, ale práci nemohou sehnat.
S nezaměstnaností vznikají ekonomické i sociální problémy – psychické problémy, klesá životní úroveň, nezaměstnaní se musí omezovat, prodávat majetek, šíří se kriminalita.
typy nezaměstnanosti
frikční nezaměstnanost – běžná v tržní ekonomice, trh práce se neustále mění, nezaměstnání nejsou ochotni vzít každou práci (malá přizpůsobivost)
strukturální nezaměstnanost – technickým pokrokem, mění se poptávka, odbyt – útlum některých odvětví, závažné, dlouhodobé
cyklická nezaměstnanost – souvislost s ekonomickými cykly – růst (konjunktura), stagnace (recese), pokles (deprese)
sezónní nezaměstnanost – sezónní práce
přechod české ekonomiky k tržnímu hospodářství
naše ekonomika se musela transformovat z centrálně plánované na tržní
transformace – dlouhodobý, složitý a bolestný proces
změny celého systému – cílevědomé, komplexní
různá opatření
demokratizace života – změna ústavy, nové státní orgány, strany, principy
právní (legislativní) podmínky pro podnikání a obchodování
odstátnění a privatizace podniků – stále probíhá
liberalizace cen – volná tvorba cen
odstranění monopolu dodavatele – není jistý prodej
změna struktura výroby – jiné odbytiště, zakázky, některé firmy zanikly, málo se jich udrželo dodnes
přestavba daňové soustavy, bankovní soustava
přechod ke konvertibilní měně
zřízení aparátů, institucí – úřady – živnostenské, úřady práce, burza, komory
privatizace – přeměna státního majetku na soukromý
formy privatizace
restituce – vrácení majetku původním vlastníkům, nutná pravidla
malá privatizace – přímý prodej malých podniků formou veřejných aukcí
velká privatizace – nejprve přeměna velkých státních podniků na akciové společnosti, poté prodej akcií
kuponová privatizace – specifická česká forma, u zdrodu – Václav Klaus, způsob zapojení občanů do velké privatizace, díky kuponové knížce mohou nakoupit akcie
transformace majetku družstev – zemědělská družstva, výrobní družstva – přeměna na nový typ družstev nebo na akciové společnosti nebo sdružení vlastníků
privatizace bytového fondu – probíhá dodnes, kupování bytů
množství různých forem podniků – akciové, obchodní společnosti, společnosti s ručením omezeným, živnosti
vytvořeny podmínky pro vstup zahraničního kapitálu – legislativní záležitost
bourány celní bariéry – roste konkurence – nebezpečí monopolizace, přijímány antimonopolní zákony